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27 décembre 2016

Indice

Coût du crédit et taux de l'usure - Prêts aux particuliers

JORF n°0300 du 27 décembre 2016  - texte n° 144 



Avis du 27 décembre 2016 relatif à l'application des articles L. 314-6 du code de la consommation et L. 313-5-1 du code monétaire et financier concernant l'usure

NOR: ECFT1637967V
ELI: Non disponible


TAUX EFFECTIFS MOYENS PRATIQUES PAR LES ETABLISSEMENTS DE CREDIT AU COURS DU QUATRIEME TRIMESTRE DE L'ANNEE 2016 POUR LES DIVERSES CATEGORIES DE CREDITS ET SEUILS DE L'USURE CORRESPONDANTS APPLICABLES A COMPTER DU 1er JANVIER 2017

 


CATÉGORIES

TAUX EFFECTIF PRATIQUÉ 
au quatrième trimestre 2016 
par les établissements de crédit 
et les sociétés de financement

SEUIL DE L'USURE APPLICABLE 
à compter du 1er janvier 2017

Contrats de crédit consentis à des consommateurs n'entrant pas dans le champ d'application du 1° de l'article L. 313-1 du code de la consommation ou ne constituant pas une opération de crédit d'un montant supérieur à 75 000 euros destinée à financer, pour les immeubles à usage d'habitation ou à usage professionnel et d'habitation, les dépenses relatives à leur réparation, leur amélioration ou leur entretien.

Prêts d'un montant inférieur ou égal à 3 000 euros (1)

14,97 %

19,96 %

Prêts d'un montant supérieur à 3 000 euros et inférieur ou égal à 6 000 euros (1)

9,94 %

13,25 %

Prêts d'un montant supérieur à 6 000 euros (1)

4,99 %

6,65 %

(1) Pour apprécier le caractère usuraire du taux effectif global d'un découvert en compte ou d'un prêt permanent, le montant à prendre en considération est celui du crédit effectivement utilisé.

 

 


CATÉGORIES

TAUX EFFECTIF PRATIQUÉ 
au quatrième trimestre 2016 
par les établissements de crédit 
et les sociétés de financement

SEUIL DE L'USURE APPLICABLE 
à compter du 1er janvier 2017

Contrats de crédits consentis à des consommateurs destinés à financer les opérations entrant dans le champ d'application du 1° de l'article L. 313-1 du code de la consommation, relatif au crédit immobilier (2) ou d'un montant supérieur à 75 000 euros destinés à financer, pour les immeubles à usage d'habitation ou à usage professionnel et d'habitation, les dépenses relatives à leur réparation, leur amélioration ou leur entretien.

Prêts à taux fixe (3) :

- prêts d'une durée inférieure à 10 ans

2,55 %

3,40 %

- prêts d'une durée comprise entre 10 ans et moins de 20 ans

2,51 %

3,35 %

- prêts d'une durée de 20 ans et plus ;

2,53 %

3,37 %

Prêts à taux variable

2,12 %

2,83 %

Prêts-relais

2,57 %

3,43 %

(2) Incluant les opérations de crédit destinées à regrouper des crédits antérieurs comprenant un ou des crédits mentionnés au 1° de l'article L. 313-1 du code de la consommation dont la part relative dépasse 60 % du montant total de l'opération de regroupement de crédit ;
(3) S'agissant du taux de l'usure applicable aux crédits à taux fixe, fixation de seuils de l'usure par tranche de maturité : moins de 10 ans, 10 ans à moins de 20 ans, 20 ans et plus.

 

 


CATÉGORIES

TAUX EFFECTIF PRATIQUÉ 
au quatrième trimestre 2016 
par les établissements de crédit 
et les sociétés de financement

SEUIL DE L'USURE APPLICABLE 
à compter du 1er janvier 2017

Prêts accordés aux personnes physiques agissant pour leurs besoins professionnels et aux personnes morales ayant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale

Découverts en compte

9,97 %

13,29 %

 

 


CATÉGORIES

TAUX EFFECTIF PRATIQUÉ 
au quatrième trimestre 2016 
par les établissements de crédit 
et les sociétés de financement

SEUIL DE L'USURE APPLICABLE 
à compter du 1er janvier 2017

Prêts aux personnes morales n'ayant pas d'activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale

Prêts consentis en vue d'achats ou de ventes à tempérament

4,74 %

6,32 %

Prêts d'une durée initiale supérieure à deux ans, à taux variable

1,85 %

2,47 %

Prêts d'une durée initiale supérieure à deux ans, à taux fixe

1,99 %

2,65 %

Découverts en compte

9,97 %

13,29 %

Autres prêts d'une durée initiale inférieure ou égale à deux ans

1,80 %

2,40 %

 


Taux moyen pratiqué (TMP) :

Le taux moyen pratiqué (TMP) est le taux effectif des prêts aux entreprises d'une durée initiale supérieure à deux ans, à taux variable, d'un montant inférieur ou égal à 152 449 euros. Ce taux est utilisé par la direction générale des finances publiques pour le calcul du taux maximum des intérêts déductibles sur les comptes courants d'associés.

Le taux effectif moyen pratiqué par les établissements de crédit au cours du quatrième trimestre de 2016 pour cette catégorie de prêts est de 1,85 %.

Les dispositions du présent avis font référence aux articles L. 313-1 et L. 314-6 du code de la consommation, dans leur rédaction résultant de l'ordonnance n° 2016-351 du 25 mars 2016 sur les contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage d'habitation.

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